Los europeos y los estadounidenses tienen su Visa y Mastercard. Para todos los demás, aquí viene … ¿Libra?

La nueva moneda digital de Libra en Facebook está dirigida a un enorme mercado potencial para servicios financieros: todo el mundo en desarrollo, con miles de millones de personas en áreas como India y África subsahariana, donde los servicios financieros suelen ser menos sofisticados y muchas personas no utilizan Cuentas bancarias tradicionales.

Si estos miles de millones querrán o no hacer el cambio es una suposición de cualquiera.

Los Estados Unidos, Europa y las economías más desarrolladas ya cuentan con sistemas de pago grandes y eficientes. Estas permiten a las personas comprar y vender productos en tiempo real y enviar dinero de persona a persona a través de servicios como Zelle, PayPal y Venmo. Es por eso que las compañías que se unieron a la asociación Libra de Facebook, así como las organizaciones sin fines de lucro involucradas en proyectos similares, dicen que el potencial de Libra se encuentra en otra parte.

En los países en desarrollo, muchas decenas de millones aún viven lejos de un banco o centro de transferencia de dinero o actualmente usan una moneda propensa a la inflación o la volatilidad. Libra podría abordar este problema proporcionando una moneda universal y estable que sea fácilmente transferible entre personas o empresas sin la necesidad de configurar una infraestructura de pago completa. También podría potencialmente funcionar a un menor costo.

En la última década, los ciudadanos de los países en desarrollo han adoptado ampliamente los teléfonos celulares como una forma de almacenar dinero, enviando pagos basados ​​en mensajes de texto a empresas o personas. Ha sido un desarrollo ampliamente anunciado entre los responsables políticos y las organizaciones sin fines de lucro centradas en la pobreza porque las cuentas bancarias son difíciles de conseguir o son demasiado caras.

"Todo el continente africano se saltó las tarjetas y pasó directamente a los pagos móviles", dijo Sanjay Sakhrani, un analista de la industria de Keefe, Bruyette & Woods, que cubre Visa, Mastercard, PayPal y Western Union.

Pero estos sistemas de pago a menudo están limitados por el tipo de operador de telefonía celular que usa cada persona. No es raro en lugares como África llevar teléfonos celulares múltiples para tener el acceso necesario al sistema de transferencia de dinero correcto.

Libra podría resolver este problema creando una moneda universal que se pueda transferir a través de múltiples redes de teléfonos celulares y fronteras. También está el tema del costo, que es citado por el Banco Mundial como el mayor problema con los sistemas financieros fuera de los mercados desarrollados. Facebook dice que Libra tendría un costo cercano a cero.

La ciudad fronteriza colombiana de Cucuta es uno de los lugares donde Libra podría marcar la diferencia.

Cada día, miles de venezolanos necesitados cruzan a esta ciudad sofocante para comprar alimentos y medicinas que escasean en casa. Para muchos, la primera parada es Western Union, donde hacen fila por horas para recoger el dinero enviado por familiares que viven en el extranjero. La demanda de remesas en efectivo es tan grande que, en realidad, los migrantes a veces hacen fila afuera de los sindicatos occidentales la noche anterior a la apertura de las sucursales, durmiendo en la acera para mantener su lugar en la cola.

Las monedas digitales podrían facilitar la transferencia de fondos a estos migrantes sin cuentas bancarias y ahorrarles horas de su tiempo. Usarlos también es más seguro, dice Typson Sanchez, un desarrollador de software local, porque previene los robos.

Pero a pesar de sus beneficios obvios, los comerciantes en Cúcuta han sido lentos en la adopción de monedas digitales, y solo unos pocos lo aceptan en la actualidad.

"Los comerciantes se preocupan por la volatilidad" de las monedas como bitcoin, dice Sanchez, un desarrollador de software y cofundador de Panda Exchange, el inicio de pagos digitales. Otros comerciantes encuentran las billeteras digitales existentes difíciles de usar y se preocupan por su legalidad.

Sánchez espera que la Libra de Facebook pueda ayudar a superar algunos de esos obstáculos. "Ya tienen una plataforma muy poderosa con muchos usuarios", dice Sánchez. "Podrán llegar a la gente común que no está interesada en la tecnología. Y eso es algo que muchas empresas aún no han podido hacer ".

Vodaphone, el operador de telefonía celular con sede en Europa, tiene una gran presencia en África y otros países en desarrollo y opera su propio sistema de billetera móvil conocido como M-Pesa. Vodaphone, que ya es un operador dominante en África, ve el potencial en Libra para permitir que los clientes envíen dinero a través de las fronteras a un costo mucho menor.

Hay mucho margen de mejora. Según el Banco Mundial, la tarifa promedio de una remesa transfronteriza es de alrededor del 7%, y los lugares en África subsahariana cobran hasta un 10% para enviar una transferencia de dinero.

Compañías como Vodaphone y organizaciones involucradas con Libra como Mercy Corp y Women´s World Banking dijeron que se han unido al menos en parte para asegurarse de tener un "asiento en la mesa" en caso de que Libra despegue como método de pago. Los casos de uso en la vida real de Libra aún tienen al menos un año de descanso, y es probable que sean más largos.

Algunos dirían que Libra de Facebook es la solución equivocada al problema de acceder a los servicios financieros en los países en desarrollo. En China, la forma dominante de pago es WeChat y AliPay, dos aplicaciones móviles que utilizan la mensajería para enviar dinero a una empresa u otra persona, a un costo extremadamente bajo. Ambas aplicaciones son utilizadas por más de mil millones de personas.

"Para mí, esa es la solución más simple para los países en desarrollo", dijo Nicholas Economides, profesor de economía de la Stern School of Business, experto en comercio electrónico y sistemas de pago. "No es necesario crear una moneda completamente nueva. Solo necesitas la aplicación correcta ".

Existe un factor de "bien, ¿por qué no?" En la participación de estas empresas. Facebook solicitó una inversión mínima de $ 10 millones en Libra de parte de sus socios con fines de lucro. Para una compañía como Visa, que obtuvo más de $ 20 mil millones en ingresos el año pasado, la inversión de Libra es un cambio de bolsillo. A cambio, Visa obtiene acceso privilegiado a Libra y sus posibles tecnologías, así como un asiento en la mesa.

Visa rechazó una solicitud de entrevista con respecto a su participación en el proyecto, pero un portavoz señaló un blog que publicó uno de sus ejecutivos el martes, en el que se describe el interés de la compañía como un reflejo de "un espíritu de apertura y curiosidad".

Mastercard ha estado buscando en la tecnología que sustenta a Bitcoin y otras tecnologías digitales durante algún tiempo, dijo Jorn Lambert, vicepresidente ejecutivo de soluciones digitales de Mastercard. La compañía se sintió atraída por Libra porque es privada, a diferencia de bitcoin que opera en una red abierta, y está respaldada por monedas de reserva.

"Esto es algo que podría proporcionar beneficios reales para el consumidor, particularmente en el mundo en desarrollo", dijo Lambert.

Women´s World Banking, una organización sin fines de lucro centrada en la inclusión financiera para mujeres, especialmente en países en desarrollo, también se unió a la asociación. WWB quería asegurarse de que se abordaran los problemas de las mujeres en los países en desarrollo, que a menudo tienen menos conocimientos tecnológicos que sus homólogos masculinos.

“Las mujeres son más de la mitad de la población no bancarizada en el mundo. Queríamos estar en la mesa para atender las necesidades de las mujeres ", dijo Karen Miller, vicepresidenta de conocimiento y comunicaciones.

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