La startup sudafricana de finanzas para pymes Lulalend recauda $ 6.5M Serie A

El prestamista digital sudafricano Lulalend ha recaudado una ronda Serie A de $ 6,5 millones codirigida por IFC y Quona Capital.

La startup con sede en Ciudad del Cabo utiliza un proceso de solicitud en línea y métricas de crédito internas para proporcionar préstamos a corto plazo a pequeñas y medianas empresas que a menudo no pueden obtener capital de trabajo.

Lulalend usará la ronda para desarrollar su equipo de tecnología y datos y mejorar su capacidad para llegar a más pymes en Sudáfrica, según el CEO Trevor Gosling, quien cofundó la puesta en marcha en 2014 con Neil Welman.

"Lo más importante es fortalecer nuestro balance general para que podamos acceder a los fondos de deuda tradicionales para aumentar nuestro libro de préstamos", dijo Gosling a TechCrunch en una llamada.

En el mercado para los negocios de Lulalend, Gosling destacó las cifras de la CFI que indicaban una brecha financiera de $ 23 mil millones para las PYME de Sudáfrica, que se estima que aportan el 34 por ciento del PIB para el país de 56 millones.

Los tamaños de los préstamos de Lulalend van desde alrededor de $ 1500 (≈ 20,000 rands sudafricanos) hasta $ 70,000, para plazos de 6 a 12 meses, que requieren pagos mensuales de una sexta parte o una doceava parte del total del préstamo, con costos mensuales del 2 al 6 por ciento.

De acuerdo con Gosling, el préstamo más común es de alrededor de $ 10,000 (,000 148,000 Rand) durante un plazo de 6 meses por un costo sobre el principal de aproximadamente $ 1700.

Pymes puede solicitar en línea y necesita una cuenta bancaria para recibir un desembolso de préstamo. Un alto porcentaje de las aprobaciones de Lulalend se procesa automáticamente, sin requerir la diligencia debida manual, utilizando la tecnología de puntaje crediticio propiedad de la compañía.

Los préstamos por sector para la puesta en marcha se ejecutan de manera bastante equitativa en las empresas de comercio en línea, las empresas de tipo de fabricación y distribución y las empresas de servicios profesionales y empresariales.

Lulalend no publica información sobre los ingresos o el tamaño de la cartera de préstamos, pero Gosling dijo que la compañía tiene una tasa de pérdida por debajo del 4 por ciento y ha alcanzado la rentabilidad, algo confirmado en el proceso de diligencia debida.

La puesta en marcha tiene una base de datos interna, un equipo de desarrolladores y opera en los servicios de nube de Azure de Microsoft. El cofundador Neil Welman es el CTO de la compañía y aporta experiencia previa en el análisis del riesgo de crédito financiero.

"Cuando configuramos a la compañía, la pieza más importante dentro de la automatización que hemos tenido que resolver es el componente de suscripción y la capacidad de calificar a las compañías", dijo Gosling.

Esa capacidad interna para evaluar el riesgo de préstamo y procesar las solicitudes de préstamo (en gran medida) es la forma en que Lulalend puede atender un mercado de PYME mal atendido. Para muchos grandes bancos sudafricanos, que requieren diligencia debida tradicional y garantías, la reserva de pequeños préstamos no tiene sentido económico, según Gosling.

"Con un proceso de crédito muy manual y poca automatización, no hace … es … rentable hacer préstamos de $ 5000", dijo.

Como parte de la Serie A de $ 6.5 millones, el inversionista Quona Capital (patrocinado por la organización fintech Acción) se unirá a la junta de LulaLend.

Sobre por qué el fondo invirtió en la puesta en marcha, "Creemos que la puntuación habilitada por la tecnología de Lulalend, combinada con su capacidad de proporcionar fondos de manera rápida y transparente, tiene el potencial de … catalizar el crecimiento de las PYME en Sudáfrica", dijo Johan, socio de Quona Capital. Bosini.

El cofundador de LulaLend, Trevor Gosling, dijo que la empresa podría considerar una expansión en el futuro, pero que por el momento seguirá centrada en Sudáfrica.

En cuanto a los objetivos de rendimiento a largo plazo para el inicio, nombró la generación de ingresos y el volumen de préstamos como el objetivo principal. "Lo que estamos tratando de lograr es construir un libro de préstamos de $ 100 millones lo más rápido posible y eso es lo que nos está ayudando con este aumento", dijo.

"Creemos que si se crea un negocio de calidad, las oportunidades se presentarán, ya sea a través de una asociación estratégica o una OPI o lo que tenga sentido en ese momento".

Gosling dijo que Lulalend también está manteniendo sus puertas abiertas a las asociaciones con grandes bancos o empresas de telecomunicaciones para brindar acceso a financiamiento a un mayor número de PYME de Sudáfrica.