La Interfaz de pagos unificados (UPI), el mecanismo de pagos digitales basado en teléfonos inteligentes desarrollado por la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI) ha sido citado como una historia de éxito importante que vale la pena replicar en los Estados Unidos por el gigante tecnológico Google en una carta escrita a los Estados Unidos. Comité de Servicios Financieros de la Reserva Federal.

En una carta de fecha 9 de noviembre, una copia de la cual ha sido vista por Tech2, Mark Isakowitz, vicepresidente a cargo de asuntos gubernamentales y políticas públicas para EE. UU. Y Canadá en Google, citó el caso de UPI para impulsar una plataforma abierta de pagos digitales en la que los jugadores de tecnología y los pequeños bancos puedan innovar en los EE. UU. La Reserva Federal de los Estados Unidos es el equivalente del Banco de la Reserva de la India.

La carta, tal como salió en el dominio público, causó aplausos entre los empresarios tecnológicos indios, ya que es la primera vez que un estándar tecnológico indio está siendo impulsado para su adopción en los Estados Unidos.

Citando tres aspectos positivos principales para UPI, Isakowitz escribió que UPI trabaja principalmente a través de cuentas bancarias, ofreciendo un mecanismo de transferencia de fondos en tiempo real con una característica adicional de ser una plataforma abierta donde las compañías de tecnología pueden integrar sus aplicaciones de consumo con bancos y proveedores de red, impulsando así la adopción masiva .

El gigante de Silicon Valley ofrece Google Pay en India que usa UPI. Funciona en asociación con cuatro bancos State Bank of India, Axis Bank, HDFC Bank e ICICI Bank, pero ofrece el servicio para todos los titulares de cuentas bancarias en el país. Según los últimos números compartidos por la compañía, tiene alrededor de 55 millones de usuarios activos mensuales.

Google Pay

Si bien Google ha detallado qué tipo de características deberían incorporarse en FedNow, el mecanismo de transferencia instantánea de fondos que se está desarrollando en los EE. UU., Los fundadores tecnológicos indios se entusiasmaron ante la perspectiva de tener un mecanismo de pago de tipo UPI en la nación más avanzada tecnológicamente de el mundo.

"Hay tantas startups que están creando productos en UPI, imaginen las ventajas que les brindará, ya que podrán escalar fácilmente en un mercado como los Estados Unidos", dijo un fundador de una startup fintech con sede en Bangalore.

Un banquero superior dijo Tech2, UPI está siendo impulsada a globalizarse y ahora si logra llamar la atención de la Reserva Federal de los Estados Unidos, será un gran estímulo para NPCI.

"Después de todas las discusiones en torno a la UPI mantenidas directamente con la Reserva Federal es de mucha más importancia que cualquier otro país del mundo", dijo.

La adopción de pagos digitales no es solo un fenómeno indio, sino que ocurre a nivel mundial con un rechazo del efectivo. Si bien los mercados desarrollados como Estados Unidos se han basado principalmente en tarjetas para transacciones digitales, África mostró el camino a través de billeteras móviles operadas desde teléfonos con funciones. En India prevalecen tanto las tarjetas como las billeteras, pero UPI surgió como una propuesta única.

"UPI permite la transferencia de fondos basada en cuentas bancarias, con la facilidad de las aplicaciones impulsadas por algunas de las mejores compañías de tecnología a nivel mundial", dijo el banquero citado anteriormente. "Las tarjetas se basan en tecnología antigua y las billeteras sacaron dinero del ecosistema bancario, de esa manera UPI es único".

Google incluso ha enfatizado en el punto de mencionar cómo UPI permite a las compañías tecnológicas trabajar estrechamente con los bancos, manteniendo así la liquidez dentro del dominio regulado. Esto puede ser beneficioso para todas las partes involucradas. Además de Google, fuentes de la industria han señalado que otros gigantes tecnológicos estadounidenses también están presionando por un mecanismo como UPI en su país de origen.

Amazon es otro jugador importante de pagos en India, que opera una billetera móvil y transacciones basadas en UPI. Incluso Facebook está presionando para obtener pagos a través de su plataforma de mensajería instantánea WhatsApp. Después de todo, permite que estos gigantes tecnológicos incursionen en los servicios financieros sin ser regulados directamente, por lo que los está atrayendo a todos.

Imagen representativa. Imagen: Tech2

Mientras que UPI se ha beneficiado de la entrada de Amazon y Google, además de nuevas empresas tecnológicas locales como PhonePe y Paytm, ha habido preguntas sobre la seguridad de los datos financieros para los ciudadanos.

"Si las compañías estadounidenses dominan los pagos en la India, imagine la cantidad de datos y conocimientos que tendrán sobre el consumidor indio", dijo un fundador de una compañía de pagos india bajo condición de anonimato. "Tienen bolsillos tan grandes que pueden sacarnos fácilmente del mercado con grandes descuentos y devoluciones de efectivo, es necesario tener en cuenta si estamos listos para renunciar a nuestra soberanía de pagos".

Para abordar las preocupaciones genuinas sobre la soberanía de los datos, el RBI también presionó para almacenamiento completo de datos de pagos solo en India. Además, estas empresas solo obtienen visibilidad sobre las tendencias de pago de los consumidores indios que mantienen los datos financieros centrales con los bancos.

Cada innovación tecnológica viene con sus propios conjuntos de aspectos positivos y negativos, pero lo que sigue siendo la mayor parte de la carta es que India ha logrado crear un punto de referencia en pagos digitales a nivel mundial con UPI. Singapur, pocos países en el Medio Oriente ya han comenzado a adoptar estos estándares, puede que no esté muy lejos de que también encuentre adopción en las grandes economías desarrolladas.

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